Une complémentaire santé est une assurance santé qui prend en charge les remboursements supplémentaires proposés par la sécurité sociale. Si vous envisagez de souscrire à une complémentaire santé, mieux vaut savoir comment elle fonctionne, quels sont les critères pour bien la choisir et comment la trouver. Voici comment sélectionner une assurance complémentaire santé adaptée à vos besoins.
La complémentaire santé : qu'est-ce que c'est ?
C'est une mutuelle qui vient compléter celle proposée par la sécurité sociale et l'assurance maladie de base obligatoire. Une assurance maladie complémentaire est facultative et non obligatoire. De plus, elle permet une meilleure couverture en matière de santé. La couverture peut être partielle ou totale en fonction de la situation et de la personne (jeune, senior, mère, famille, etc.).
Une complémentaire santé permet un remboursement plus complet. Les soins dentaires, les soins optiques et les dépassements d'honoraires font partie des principaux frais de santé en France. La sécurité sociale rembourse environ 70% des dépenses, le reste peut être très lourd pour les patients. En outre, d'autres incidences ne sont pas couvertes par l'assurance maladie obligatoire, comme l'accident ou la maternité.
Les complémentaires santé sont proposées par la plupart des compagnies d'assurance, des mutuelles et des organismes de sécurité sociale. Il convient de noter qu'il est possible de résilier un contrat de mutuelle en cours d'année selon la loi sur le droit de résiliation des contrats d'assurance maladie complémentaire dans un délai d'un an, datée du 1er décembre 2020. Il existe deux types de mutuelles santé : les mutuelles individuelles et les mutuelles collectives. Pour la complémentaire santé d'entreprise, vous trouverez des informations plus détaillées sur le site alan.com.
Par ailleurs, il y a des aides pour les complémentaires santé, comme la PUMA, la CMU-C ou l'ACS.
Les critères de base pour choisir sa complémentaire santé !
Pour mieux choisir la complémentaire santé qui correspond le mieux à vos besoins, recherchez des contrats qui indiquent les garanties proposées, le remboursement obtenu et la part de la sécurité sociale. Il est également important de faire correspondre les garanties à votre budget et à l'état de santé de votre famille s'il est couvert par le contrat.
Une mutuelle de base comprend généralement diverses garanties concernant les consultations et soins médicaux, les médicaments, les frais d'hospitalisation, les soins et prothèses dentaires, les soins d'optique et d'ophtalmologie. D'autres options peuvent être incluses dans la complémentaire santé, comme les prothèses auditives ou les médecines douces, entre autres.
En outre, il existe des niveaux de couverture. Il s'agit des formules proposées à chaque assuré (de base ou économique, standard et à prime ou complète). D'autres garanties sont proposées dans certaines circonstances, comme l'incapacité temporaire, l'invalidité ou l'assistance.
Il est donc important de faire un bilan de santé complet afin de déterminer votre mutuelle. Il est ainsi plus facile de déterminer la complémentaire santé la plus avantageuse. Si vous souffrez de maladies chroniques ou spécifiques, il est conseillé de souscrire à une mutuelle santé. Cela allègera vos dépenses de consultations et de soins en cas de complications.
Les assurés doivent aussi regarder les caractéristiques d'un contrat de mutuelle pour choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins. Vous devez vérifier la prime d'assurance ou la cotisation à payer, qui peut être variable ou fixe selon les assurances. Le délai de carence est lui aussi un point à noter. Ce délai de carence correspond à la journée non couverte par le contrat, c'est le temps de latence entre la signature du contrat et la validation de l'assurance. Vérifiez également s'il existe un tiers payant dans votre contrat, cela permet de réduire vos dépenses et de favoriser la prise en charge. Ce sont les entités affiliées à votre assurance, comme les pharmaciens, les radiologues, etc.
La complémentaire santé : individuelle ou collective ?
Il est également essentiel de définir le type de mutuelle que vous souhaitez souscrire : individuelle ou collective. Dans la catégorie individuelle, la complémentaire santé est contractée directement auprès des institutions de prévoyance, des compagnies d'assurance ou des banques. Vous pouvez également demander votre éligibilité auprès de ces institutions.
Une complémentaire santé d'entreprise s'adresse aux entreprises et aux salariés. Depuis 2016, les salariés bénéficient d'une mutuelle collective organisée par l'employeur. Les salariés peuvent bénéficier de leur ticket modérateur sur les consultations médicales. Toutefois, cet avantage est bénéficié sous conditions.
La complémentaire santé de l'entreprise couvre notamment les frais d'hospitalisation (forfait journalier hospitalier, médicaments, chirurgie, analyses et bien d'autres), les frais dentaires (prothèses, orthodontie) et les frais d'optique (montures, lunettes et verres). Pour ces derniers, le salarié et sa famille sont remboursés des frais d'optique tous les deux ans, pour les enfants c'est tous les ans. Toute la famille du salarié peut bénéficier de la mutuelle d'entreprise. Les remboursements dépendent du niveau de couverture de l'assuré (couverture de base, étendue ou complète).
Trouver sa complémentaire santé en ligne !
Pour choisir la complémentaire santé la plus adaptée, il est conseillé de comparer toutes les offres existantes, auprès des assureurs locaux ou en ligne. Vous pouvez vous rendre directement dans les bureaux des assureurs ou des institutions de prévoyance pour obtenir plus d'informations.
Il existe également une alternative. C'est le cas des sites de comparaison en ligne. Ils sont faciles à utiliser, rapides et pratiques. Pour ce faire, sélectionnez un site qui comprend des outils de comparaison ou de devis. Il suffit de remplir le formulaire ou de sélectionner parmi les options et de valider. En quelques minutes, le site vous propose une liste d'assureurs proposant une complémentaire santé. Vous devez alors opter pour celui qui répond le mieux à vos attentes, en termes de couverture, de prix et de service. Ces sites sont souvent gratuits et sans engagement.